במצב הנוכחי – הכסף סגור בתוכנית 401K אין יכולת שליטה וניהול
רובינו בחרנו פעמיים (לפחות) לעשות צעד משמעותי על בסיס גיאוגרפי. המעבר לרילוקיישן בחו"ל היה הצעד הראשון. החזרה לישראל היה הצעד השני. צעדים מבורכים ומשמעותיים בכל היבטי החיים כולל היבטים לשנים קדימה לתקופת הפנסיה שלנו.
השארנו את התוכנית והצבירה בארה"ב. איפה הבעיה ?
ההחלטה להשאיר את הכסף בתוכנית ולא "לשבור" אותה היא החלטה נכונה בהיבט המיסוי. ה "Down side" במהלך טמון באופי התוכנית בה נשאר הכסף. תוכנית 401k היא תוכנית השקעות מוגבלת ביכולות שלה.
מה עושים על מנת להגביר את הבטחון ולהפחית את הסיכון ?
האסטרטגיה המרכזית בשמירה על הכסף הוא להעביר אותו מהשליטה של המעסיק הקודם – לשליטה האישית שלנו. הרעיון הוא "להתקרב" לכסף, לשלוט בו ולהעלות את רמת הביטחון בניהול שלו.
איך עובד תהליך המעבר ?
אנחנו מבינים שבכל מה שקשור לכסף שלכם, אתם מבקשים להיות בטוחים ומשוכנעים שהוא נמצא בידיים טובות ואמינות!
תהליך המעבר מתוכנית 401k לתוכנית IRA הוא פשוט, קל והכל מגובה בניירת ומסמכים לפי דרישות רגולציה מחמירה ופיקוח של רשות המיסים בארה"ב (IRS) .